1-Aktif

Alexander Sonkin adalah mantan anggota Chicago Board of Options Exchange, Chicago Board of Trade, Chicago Mercantile Exchange dan saat ini seorang manajer aset untuk klien dengan nilai sangat tinggi di Capital Consulting Company.

Mark Stevens adalah penulis terlaris, CEO MSCO, perusahaan manajemen dan pemasaran, dan komentator media populer. Perusahaan Stevens mewakili klien seperti Nike dan Virgin Air. Penulis terlaris dari Your Marketing Sucks, buku terbarunya adalah Rich is a Religion.

Dennis O'Brien mendirikan Coastal Financial Advisors Inc. setelah beberapa tahun bekerja di industri teknologi di perusahaan-perusahaan seperti Bell Atlantic dan AT&T Labs. Dia berbicara tentang berbagai topik yang berkaitan dengan kekayaan, termasuk pensiun dan perencanaan real estat untuk individu dan keluarga.

Saya 50 dan tidak menabung sebanyak atau secepat yang saya inginkan untuk pensiun. Apa yang bisa saya lakukan untuk pensiun dengan nyaman pada usia 65?

Dennis O'Brien: Lihatlah anggaran Anda dan pastikan Anda memaksimalkan potensi penghematan Anda. Jika ternyata tidak ada ruang untuk menabung lagi, mulailah berpikir untuk mengurangi pengeluaran Anda.

Memangkas biaya mungkin sesederhana memotong tambahan, seperti pergi makan malam atau kegiatan rekreasi lainnya. Atau mungkin sama drastisnya dengan pindah ke daerah yang memiliki biaya hidup lebih rendah - yang termasuk kemungkinan pindah dari keadaan Anda saat ini. Jika Anda berpikir langkah mungkin merupakan opsi yang layak, pastikan Anda menimbang opsi ini terhadap gaya hidup Anda. Jika Anda tinggal dekat dengan keluarga, misalnya, ini mungkin pilihan yang sulit dibuat.

Atau, Anda mungkin dapat mengambil pekerjaan paruh waktu dan menghasilkan pendapatan tambahan selama beberapa tahun untuk menebus kurangnya tabungan di tahun-tahun awal Anda.

Individu yang lebih dekat dengan pensiun (dikenal dalam industri jasa keuangan sebagai penabung "tahap akhir") harus menabung jumlah maksimum yang diizinkan dalam program 401 (k), dan harus menempatkan tabungan tambahan dalam akun IRA jika mereka belum mencapai batas penghasilan IRS.

Satu hal yang mungkin tidak ingin Anda lakukan adalah pensiun dini. Pensiun lebih awal akan mengurangi Jaminan Sosial Anda. Jika Anda tidak memiliki pensiun dan memiliki tabungan terbatas, Jaminan Sosial menjadi satu-satunya sumber penghasilan Anda.

Umurku 30, dan aku ingin merencanakan pensiun dan menempatkan dua anakku (sekarang 4 dan 6) di perguruan tinggi. Bagaimana saya tahu berapa banyak yang harus ditabung untuk sampai ke sana?

Alexander Sonkin: Jika anak-anak Anda berdua mendapatkan beasiswa penuh, maka yang harus Anda fokuskan hanyalah masa pensiun Anda. Jika Anda tidak seberuntung itu, maka kita harus mempertimbangkan bahwa biaya pendidikan perguruan tinggi sebanyak $ 30.000 per tahun pada 2008, dan biaya itu naik sekitar 6, 3 persen per tahun. Dalam 15 tahun, biayanya harus lebih dari dua kali lipat menjadi sekitar $ 65.000 per tahun. Untuk dua anak, Anda mencari $ 520.000 untuk pendidikan empat tahun di universitas. Untuk merencanakan masa pensiun Anda, cari tahu berapa banyak yang Anda butuhkan untuk hidup dengan nyaman hari ini: Katakanlah jumlahnya adalah $ 100.000 per tahun. Inflasi berjalan sekitar 4 persen per tahun, jadi jika Anda berencana pensiun dalam 35 tahun ketika Anda berusia 65 tahun, Anda akan membutuhkan $ 400.000 per tahun untuk mempertahankan standar hidup Anda saat ini. Bayangkan bahwa Anda akan hidup sampai usia matang 95; itu berarti Anda akan membutuhkan pendapatan tahunan $ 400.000 per tahun selama 30 tahun. Anda perlu menabung sekitar $ 18.000 per tahun selama 15 tahun ke depan, menghasilkan 8 persen per tahun, untuk menutupi biaya pendidikan anak-anak Anda. Anda perlu menabung tambahan $ 38.000 per tahun selama 30 tahun, menghasilkan 8 persen, sehingga Anda dapat menarik $ 400.000 per tahun di masa pensiun.

Mark Stevens: Anda harus mulai dengan beberapa proyeksi:

Berapa biaya untuk mengirim anak-anak Anda ke perguruan tinggi begitu mereka sudah kuliah? Sejumlah situs Web pendanaan perguruan tinggi dapat membantu Anda.

Berapa banyak uang yang akan Anda butuhkan di masa pensiun untuk menjalani gaya hidup yang akan Anda pilih pada saat itu dalam hidup Anda?

Ini mungkin tampak seperti Anda menantikan bertahun-tahun, tetapi tanggal akan menyelinap pada Anda lebih cepat daripada yang pernah Anda impikan. Berapa pun angka yang Anda dapatkan sekarang, mainkan dengan aman dan tingkatkan setidaknya 50 persen dan pastikan bahwa target utama yang Anda lihat adalah jumlah pokok yang Anda buat yang dapat membuang pendapatan yang cukup tanpa menyerang pokok Anda selama masa pensiun . Pensiun terbaik dimulai dengan ketenangan pikiran bahwa "uang ada di bank."

Ketika biaya hidup meningkat, harga bahan bakar meningkat dan pasar saham berubah, adakah yang harus saya lakukan berbeda dengan uang saya?

Alexander Sonkin: Dengan menganalisis apa yang telah dilakukan oleh investor paling sukses dibandingkan dengan rata-rata investor, kami menemukan perbedaan dramatis. Investor yang paling sukses tampaknya menggunakan strategi nontradisional. Beberapa dari mereka bahkan kontra-intuitif. Namun, mereka bekerja secara konsisten dari waktu ke waktu dengan rasio risiko-hadiah yang luar biasa. Klien kami yang terkaya dan paling canggih tidak berinvestasi dalam reksa dana atau pasar saham, dan oleh karena itu mereka tidak terpengaruh secara negatif ketika pasar berkinerja buruk. Mereka memiliki persentase signifikan dari aset mereka dalam kendaraan investasi yang aman dan likuid, seperti polis asuransi jiwa yang didanai maksimum (di mana pengembaliannya terkait dengan berbagai indeks pasar saham dengan pengembalian minimum yang dijamin - ini menciptakan pengembalian yang dapat diprediksi sebesar 9 persen atau lebih dengan nol konsekuensi pajak) atau obligasi berperingkat tinggi. Mereka menyeimbangkan portofolio mereka dengan menginvestasikan sumber daya lain di real estat atau bisnis swasta di dalam pasar khusus - yang mereka pahami sepenuhnya. Mereka tidak pernah berinvestasi dalam sesuatu kecuali hasilnya sangat dapat diprediksi.

Bagaimana saya tahu berapa banyak uang yang saya butuhkan untuk memulai usaha kecil?

Mark Stevens: Apa yang disebut aturan pembiayaan awal telah berubah dalam beberapa tahun terakhir. Sekarang Anda dapat meluncurkan bisnis kecil di Internet tanpa batu bata dan mortir, tanpa karyawan dan tanpa inventaris. Jika Anda terbuka untuk semua jenis usaha kecil, saya sarankan Anda mulai di sini. Penjualan segala sesuatu secara online masih meledak dan biaya / risiko sangat berkurang.

Jika Anda memiliki bisnis non-Internet tertentu dalam pikiran, jawaban untuk "berapa banyak uang yang saya perlukan untuk memulainya, " lebih dari yang Anda pikirkan. Anda harus membuat anggaran untuk fasilitas, tenaga kerja dan pemasaran - dan gandakan semuanya. Ingat aksioma lama, apa pun yang bisa salah, akan.