1-Aktif

Para Ahli dari Dekat
Alexander Sonkin, mantan anggota Chicago Board of Options Exchange, Chicago Board of Trade dan Chicago Mercantile Exchange, adalah seorang manajer aset untuk klien dengan nilai sangat tinggi di Capital Consulting Company.
Mark Stevens adalah CEO MSCO, perusahaan manajemen dan pemasaran, dan komentator televisi yang populer. Perusahaan Stevens mewakili klien seperti Nike dan Virgin Air. Penulis terlaris dari Your Marketing Sucks, buku terbarunya adalah Rich Is a Religion.
Dennis O'Brien mendirikan Coastal Financial Advisors Inc. setelah beberapa tahun bekerja di industri teknologi di perusahaan-perusahaan seperti Bell Atlantic dan AT&T Labs. Dia berbicara tentang berbagai topik yang berkaitan dengan kekayaan, termasuk pensiun dan perencanaan warisan untuk individu dan keluarga.

T: Saya berusia 50 tahun, dan tidak menabung sebanyak atau secepat yang saya inginkan untuk pensiun. Apa yang bisa saya lakukan untuk pensiun dengan nyaman pada usia 65?

Alexander Sonkin: Hal terpenting yang dapat Anda lakukan adalah menggeser prioritas dan menghemat setidaknya 15 hingga 25 persen dari penghasilan tahunan Anda. Dengan secara konsisten membayar diri Anda pertama kali, Anda akan mencapai tujuan Anda. Jika menabung untuk masa pensiun benar-benar menjadi prioritas, Anda harus mengurangi pengeluaran yang tidak perlu, seperti liburan, makan di luar, dll. Anda menukar kesenangan sementara dengan telur sarang permanen yang akan memberikan hal yang paling berharga: kedamaian pikiran. Hal kedua yang kami sarankan: Hentikan pendanaan IRA / 401k Anda untuk pengurangan pajak di luar pertandingan perusahaan; seperti yang akan Anda temukan di masa pensiun, pajak yang akan Anda bayarkan untuk distribusi akan (biasanya) lebih dari 15 kali lipat dari yang Anda tabung pada potongan awal. Kami menyarankan agar klien kami mengurangi penghasilan kena pajak mereka melalui pengurangan bunga hipotek, jika penghasilan kena pajak terlalu tinggi. Dengan menginvestasikan ekuitas rumah berkinerja buruk Anda ke dalam investasi yang aman dan likuid yang menghasilkan lebih dari 8 persen per tahun setelah pajak (kebijakan UL maksimum yang didanai dan diindeks ekuitas disusun oleh profesional yang sangat terampil); Anda akan meningkatkan penghasilan pensiun Anda yang diharapkan lebih dari 8 persen bila dibandingkan dengan strategi perencanaan pensiun tradisional, dan Anda juga akan menghilangkan risiko penurunan investasi pasar saham tradisional. Klien senior kami yang paling sukses telah memperoleh sebagian besar kekayaan mereka baik dari membangun bisnis mereka sendiri dengan penuh semangat di ceruk pasar atau dari investasi real estat. Banyak klien senior kami yang paling bahagia terus bekerja, melakukan sesuatu yang mereka sukai selama mereka bisa. Ini berarti mereka masih produktif, menambah nilai bagi dunia, merasa hebat tentang diri mereka sendiri dan mereka juga mendapatkan penghasilan tambahan.

Mark Stevens: Kedengarannya Anda memiliki satu dekade sampai Anda ingin pensiun. Cara terbaik untuk mengejar ketinggalan, dan itulah yang Anda lakukan, adalah menemukan cara tambahan untuk menghasilkan pendapatan melalui investasi yang sesuai atau bisnis sampingan. Akhirnya, Anda harus jelas
pasti nyaman. Beri label harga untuk itu dan kemudian kalkulasikan kembali berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk menabung. Dengan melakukan itu, jangan dipimpin oleh pandangan orang lain tentang apa arti pensiun yang berhasil.

T: Bagaimana saya tahu berapa banyak uang yang saya butuhkan untuk memulai usaha kecil?

Alexander Sonkin: Ini tergantung pada jenis bisnis yang Anda sukai untuk beroperasi. Ada banyak peluang kepemilikan bisnis penjualan dan pemasaran di mana biaya awal dapat mencapai $ 100, tetapi biaya sebenarnya adalah waktu dan energi Anda.

Dennis O'Brien: Setiap bisnis berbeda. Mulailah dengan memikirkan bisnis yang Anda minati. Tuliskan semua peralatan yang menurut Anda harus Anda beli. Kemudian buatlah daftar apa yang Anda antisipasi dari pengeluaran bulanan Anda, termasuk membayar sewa, membeli persediaan, pemasaran, utilitas dan asuransi. Ambil total pengeluaran Anda dan tambahkan gaji Anda yang sudah diantisipasi. Anda juga perlu menambahkan margin keuntungan antara 5 dan 20 persen, tergantung pada jenis bisnis dan apa yang akan ditanggung pasar. Ini akan memberi Anda total pendapatan yang Anda butuhkan untuk menghasilkan secara tahunan untuk memenuhi arus kas Anda, memberikan penghasilan untuk diri sendiri dan menghasilkan keuntungan. Anda akan membutuhkan modal yang cukup untuk membawa Anda selama sekitar tiga tahun, pada titik mana Anda harus mulai menunjukkan untung. Beberapa bisnis mungkin menunjukkan keuntungan lebih cepat, beberapa di kemudian hari.

T: Ketika biaya hidup meningkat, harga bahan bakar meningkat dan pasar saham berubah, adakah yang harus saya lakukan secara berbeda dengan uang saya?

Mark Stevens: Pertama, pastikan Anda memiliki lump sum yang disisihkan dalam kendaraan yang relatif anti peluru seperti T-bills, CD yang diasuransikan, kota berkualitas tinggi atau obligasi korporasi tingkat atas. Anda perlu memastikan bahwa jika pasar saham benar-benar hancur, kekayaan pribadi Anda - tidak
peduli berapa banyak atau sedikit nol yang dikaitkan dengannya - tidak terancam. Kedua, tidak mungkin Anda mengemudi kurang atau makan lebih sedikit, jadi berhentilah membuat diri Anda gila. Harga komoditas naik dan turun, dan tidak ada yang dapat Anda lakukan untuk mengendalikannya, tetapi ada cara Anda dapat meningkatkan penghasilan Anda dengan bekerja lebih keras atau lebih cerdas dengan mengubah pekerjaan atau membuka usaha kecil, yang merupakan penggunaan waktu Anda yang tertinggi dan terbaik dan energi.

Dennis O'Brien: Jika Anda khawatir dengan kenaikan biaya hidup, Anda harus mencari cara untuk mengurangi pengeluaran Anda. Misalnya, paket yang dibundel dari perusahaan kabel dan perusahaan telepon seluler tidak selalu sesuai dengan kepentingan konsumen. Tinjau paket Anda, dan kurangi saluran yang tidak Anda tonton. Tinjau tagihan ponsel Anda dan lepaskan layanan yang tidak perlu yang tidak diperlukan. Mengalihkan lampu rumah Anda ke bola lampu neon kompak akan mengurangi tagihan listrik Anda.

T: Dengan ekonomi seperti sekarang, apakah sekarang saatnya untuk memulai bisnis kecil?

Alexander Sonkin: Tentu saja, ya. Hari ini adalah waktu terbesar untuk hidup dan menghasilkan uang dalam sejarah dunia, terutama bagi pemilik usaha kecil. Teknologi telah memungkinkan pemilik usaha kecil untuk tidak membutuhkan sebanyak mungkin karyawan dan bekerja dari kantor pusat. Pemilik usaha kecil memiliki banyak keunggulan dibandingkan bisnis menengah / besar: yaitu, dapat berpartisipasi dalam ceruk pasar, mampu mengganti persneling dengan cepat untuk tetap berada di depan kurva dan untuk memberikan layanan pelanggan tanpa cela kepada klien yang mungkin ditinggalkan oleh perusahaan besar. dibelakang. Yang menjadi fokus adalah melakukan apa yang Anda sukai dan melakukannya dengan penuh semangat. Dengan memecahkan masalah besar, Anda akan menghasilkan uang besar. Jika Anda memecahkan masalah kecil, Anda akan menghasilkan sedikit uang.

Mark Stevens: Ekonomi tidak ada hubungannya dengan itu. Pola pikir Anda ada hubungannya dengan itu. Jika Anda siap untuk mengambil risiko dan menunjukkan dorongan tanpa henti yang diperlukan untuk membuat bisnis kecil berhasil, Anda dapat melakukannya dengan baik pada titik mana pun dalam siklus ekonomi. Sebenarnya, saya paling suka siklus turun, tepatnya karena semua orang terjebak di dalam bunker. Jelas, ada ruang hampa yang bisa Anda isi.