10 Kebiasaan uang yang membuat Anda bangkrut

Bagi banyak orang, tahun baru berarti batu tulis yang bersih. Mereka mendedikasikan diri mereka untuk akhirnya menurunkan berat badan, lebih sering bepergian atau menghabiskan waktu bersama keluarga. Salah satu resolusi Tahun Baru yang paling umum adalah meningkatkan keuangan seseorang. Faktanya, sebuah studi Nielsen 2015 menemukan bahwa 25 persen orang di AS membuat resolusi untuk menghabiskan lebih sedikit dan menabung lebih banyak.

• Bucket 1: Tabungan pensiun. Ini termasuk 401 (k) rencana, rekening pensiun individu, dan rencana pensiun lain atau produk khusus pensiun seperti anuitas.
• Bucket 2: Pengeluaran khusus. Ini termasuk rekening giro terpisah, rekening tabungan, rekening pasar uang atau rekening tabungan pendidikan (misalnya, Paket 529) untuk pengeluaran utama di masa depan seperti biaya pendidikan untuk Anda atau anak, biaya pernikahan, biaya yang terkait dengan kelahiran anak., uang muka rumah, dan sebagainya.
• Bucket 3: Biaya tak terduga. Ini termasuk rekening giro terpisah, rekening tabungan atau rekening pasar uang untuk pengeluaran seperti hadiah pernikahan, biaya medis, kehilangan pendapatan mendadak (pengangguran, masalah medis atau kelahiran anak), perbaikan besar (pipa ledeng, AC atau mobil, misalnya) dan sejenisnya.
• Bucket 4: Pengeluaran siklus. Ini termasuk rekening giro terpisah, rekening tabungan atau rekening pasar uang untuk hadiah ulang tahun, biaya liburan, biaya liburan, biaya sekolah, dll.

Kedua: Tetapkan tujuan tabungan.

Agar sistem bucket ini berfungsi, Anda harus menetapkan jumlah keseluruhan tabungan yang akan Anda sisihkan setiap periode pembayaran. Sebagai contoh, katakanlah Anda memutuskan untuk menghemat 20 persen dari gaji bersih Anda. Anda kemudian ingin mengalokasikan 20 persen ini ke setiap ember sebagai berikut:

• 10 persen (setengah dari keseluruhan tabungan Anda) ke dalam Bucket 1 (pensiun).
• 4 persen (20 persen dari keseluruhan tabungan Anda) ke dalam Bucket 2 (pengeluaran khusus).
• 3 persen (15 persen dari penghematan keseluruhan) ke dalam Bucket 3 (pengeluaran tak terduga).
• 3 persen ke dalam Bucket 4 (biaya siklus).

Ketiga dan terakhir: Mengotomatiskan proses penghematan.

Di sinilah karet bertemu jalan: implementasi. Arahkan jumlah tabungan di atas ke setiap akun bucket melalui penarikan otomatis dari gaji bersih Anda. Anda perlu menginstruksikan perusahaan penggajian Anda untuk mengotomatisasi pendanaan untuk masing-masing dari empat akun ember.

Jika Anda ingin mandiri secara finansial suatu hari, Anda harus hidup di bawah kebiasaan Anda. Salah satu cara untuk melakukannya adalah memaksa diri Anda untuk hidup dalam 80 hingga 90 persen dari penghasilan bersih bulanan Anda dengan mengotomatiskan proses tabungan. Jika Anda tidak dapat menyisihkan 10 hingga 20 persen dari gaji bersih bulanan Anda, sisihkan sesuatu, bahkan hanya 5 persen. Kuncinya adalah membiasakan diri menabung. Anda dapat meningkatkan tabungan Anda saat pendapatan Anda naik.

Kebiasaan Pecah 9:

Anda tidak melacak pengeluaran Anda.

Mengetahui ke mana uang Anda pergi memberi Anda kendali atas keuangan Anda. Anda mungkin mendapati Anda membayar untuk barang-barang yang tidak Anda gunakan - keanggotaan klub atau langganan, misalnya. Juga, banyak pengeluaran dapat berubah seiring waktu.

Jika Anda tidak melacak pengeluaran Anda, Anda tidak akan pernah tahu Anda dapat membeli sesuatu dengan biaya lebih sedikit. Contoh yang bagus untuk hal ini adalah asuransi. Biaya asuransi sering berubah naik atau turun seiring waktu. Pastikan Anda membayar tarif asuransi terendah untuk pemilik rumah, mobil, dan asuransi jiwa. Internet dan biaya kabel dapat naik atau turun tanpa Anda sadari; memanggil penyedia Anda untuk mengamankan biaya terendah yang tersedia harus merupakan proses tahunan.

Secara berkala berbelanja paket smartphone juga. Meningkatnya persaingan di industri seluler mendorong turunnya tarif bulanan. Pastikan Anda tidak membayar lebih dari yang diperlukan untuk layanan telepon Anda - dan semua biaya berulang lainnya.

Kebiasaan Pecah 10:

Anda tidak tawar menawar.

Jadikan berburu barang murah sebagai kebiasaan. Beberapa orang terkaya dalam studi saya berbelanja di toko Goodwill. Mencari penawaran terbaik, memotong kupon, menonton film selama pertunjukan diskon awal dan berbelanja di sekitar untuk harga terendah akan bertambah. Masukkan perbedaan biaya ke dalam rekening tabungan Anda.

***

Mengumpulkan kekayaan adalah proses yang sederhana. Anda perlu menghabiskan lebih sedikit dari yang Anda hasilkan dan menyimpan perbedaannya. Seiring waktu, tabungan Anda akan tumbuh dan menghasilkan pendapatan bunga, pendapatan dividen, dan capital gain. Mungkin sulit untuk menghentikan kebiasaan uang yang sudah mendarah daging, tetapi itu adalah kunci kemandirian finansial. Lagipula, hal terakhir yang diinginkan seseorang adalah meminta uang kepada anggota keluarga atau teman. Jadi kembangkan kebiasaan uang yang baik yang akan membuat Anda mengendalikan hidup Anda. Itu memberdayakan.

Jadikan 2017 sebagai tahun Anda mulai mengelola uang Anda seperti orang kaya. Sebentar lagi Anda akan menjadi orang kaya.

Artikel ini awalnya muncul di majalah SUCCESS edisi Januari 2017.