16 Kebenaran abadi kebebasan finansial

Tahun pertama saya keluar dari perguruan tinggi, saya berada di real estat komersial. Karier baru saya adalah komisi langsung - tanpa gaji. Awalnya saya kelaparan, dan kemudian komisi mulai masuk. Tahun pertama itu, saya menghasilkan $ 50.000. Dalam pikiran saya, itu cukup uang untuk menabung, berinvestasi, dan menjadi kaya suatu hari.

Hanya ada satu masalah: Pengeluaran saya melebihi penghasilan saya. Tidak masalah, pikir saya dalam hati. Saya hanya perlu menghasilkan lebih banyak uang. Tahun berikutnya, saya menghasilkan $ 75.000, tetapi sekali lagi, pengeluaran saya melebihi penghasilan saya. Semakin banyak yang saya hasilkan, semakin banyak yang saya habiskan.

Beberapa tahun kemudian, saya adalah penasihat keuangan yang menghasilkan enam angka. Saya pikir saya akan siap, tetapi saya masih tidak bisa mendapatkan pengeluaran saya ke titik di mana saya bisa menghemat uang. Begitulah, sampai hari aku bertemu Jim dan Sue McIntyre.

Ketika Jim datang ke kantor saya pada usia 52 untuk melihat tentang pensiun dini, saya terkejut. Jim tidak pernah menghasilkan lebih dari $ 55.000 setahun dalam hidupnya. Di sini saya menghasilkan enam angka dan tidak ada yang diselamatkan.

Saya sepenuhnya berharap untuk memberi tahu Jim dan Sue bahwa mereka tidak bisa pensiun dini, jadi bayangkan keterkejutan saya ketika saya tahu mereka sebenarnya multijutawan. Mereka memiliki dua rumah yang telah dilunasi, satu di mana mereka tinggal dan yang lainnya adalah properti sewaan. Jim telah menabung lebih dari setengah juta dalam 401 (k) dan bahkan lebih banyak lagi di akun IRA mereka, dan pasangan itu telah memasukkan anak-anak mereka ke perguruan tinggi tanpa pinjaman mahasiswa. Mereka tidak memiliki hutang.

Pertemuan itu merupakan pencerahan bagi saya. Jim dan Sue menjadi sangat kaya dengan penghasilan biasa. Saya, di sisi lain, tampak kaya, tetapi saya sebenarnya hidup dari gaji ke gaji.

Saat itu juga, saya memutuskan untuk mengubah pola pikir, tindakan, dan pendekatan saya menjadi lebih seperti McIntyres, dan dengan melakukan itu, saya akhirnya menjadi jutawan buatan sendiri. Sejak itu saya telah mendedikasikan pekerjaan hidup saya untuk membantu orang lain hidup dan menjadi kaya juga.

Sejak itu saya telah menulis 10 buku terlaris New York Times berturut-turut. Lebih dari satu juta orang telah melalui program saya. Tahun ini, pada usia 52, saya berangkat bersama keluarga dan pindah ke Florence, Italia, untuk menikmati apa yang saya sebut "cuti radikal." Saya bekerja ketika saya mau karena, seperti McIntyres, saya membeli kebebasan finansial saya.

Pelajaran yang saya pelajari sepanjang perjalanan saya yang telah membuat kenyataan itu mungkin - dan dapat membuat kebebasan finansial menjadi kenyataan bagi Anda juga., Saya membagikan 16 kebenaran abadi yang saya percaya dapat digunakan oleh siapa pun, terlepas dari pendapatannya, untuk hidup dan menjadi kaya. Saya berharap mereka akan membantu Anda.

---

---

Ini adalah pelajaran terbesar yang saya pelajari dari Jim dan Sue: bukan apa yang Anda hasilkan, tetapi apa yang Anda pertahankan menentukan apakah Anda akan membangun kekayaan. Secara relatif, McIntyres tidak menghasilkan banyak uang, tetapi mereka adalah ahli menjaga apa yang mereka hasilkan.

Sebelum bertemu McIntyres, saya menyewa Jaguar baru dan menyewa sebuah apartemen di San Francisco, tetapi saya benar-benar stres. Ketika saya mengubah pola pikir saya dan lebih menekankan pada menjaga uang saya dan menginvestasikannya alih-alih membelanjakannya untuk hal-hal yang tidak saya butuhkan, stres saya turun.

Buku baru saya, The Latte Factor, adalah perumpamaan tentang Zoey Daniels, seorang milenial yang mencari nafkah yang layak di New York City. Tapi, sama seperti saya pada usia itu, dia hidup dari gaji ke gaji. Kemudian, suatu hari, dia bertemu seorang barista bernama Henry yang menjadi mentornya.

Salah satu pelajaran pertama yang Henry ajarkan kepada Zoey adalah nilai menjadi egois secara finansial. Dia mengajarinya bahwa rahasia untuk membangun kekayaan adalah tiga kata: Bayar diri Anda terlebih dahulu. Ketika Anda menerima gaji Anda, orang pertama yang harus dibayar adalah Anda. Secara otomatis menyetor jam pertama pembayaran ke dalam akun pensiun yang dapat dikurangkan, seperti paket 401 (k), akun IRA, atau akun pensiun yang bekerja sendiri. Jika Anda menghitungnya, itu berhasil menghemat 12, 5 persen dari pendapatan kotor Anda. Jika majikan Anda menawarkan kecocokan, Anda dapat menghemat hingga 15 persen dari penghasilan Anda setiap tahun.

Menurut laporan Agustus 401 (k) dari Fidelity Investments, kontribusi rata-rata dari investor mereka - yang saat ini ada 180.000 jutawan - adalah 13, 5 persen.

Apa yang dilakukan McIntyres, apa yang telah saya lakukan, dan apa yang telah dilakukan oleh 401 jutawan dalam rencana Fidelity adalah menghemat uang secara otomatis. Jika Anda harus menulis cek atau memasukkan uang ke dalam laci untuk menyimpannya, itu tidak akan selesai dalam jangka panjang. Untungnya, tidak pernah semudah ini untuk membuat penghematan otomatis. Jika Anda mencari aplikasi atau layanan untuk membantu, lihat Acorn, Clarity Money, Stash atau RobinHood. Mereka dapat membantu Anda mulai menabung dalam hitungan menit.

Ada dua eskalator utama untuk membangun kekayaan di Amerika: memiliki saham dan memiliki real estat. Eskalator yang membuat Anda naik adalah dua aset ini. Eskalator yang membuat Anda jatuh adalah utang buruk.

Kenapa ini? Ini sebenarnya cukup sederhana. Orang kaya menjadi lebih kaya karena sistemnya dirancang sehingga kedua kelas aset itu naik. Jika Anda tidak memiliki saham atau real estat, Anda tidak berada di eskalator "atas" untuk membangun kekayaan.

Eskalator "turun" adalah menimbun utang pada kartu kredit tingkat tinggi, masuk ke utang untuk membeli barang-barang yang tidak Anda butuhkan, mengeluarkan pinjaman gaji, dan meminjam uang untuk berinvestasi dalam hal-hal yang dapat turun nilainya. Itu resep untuk bangkrut seumur hidup.

Inilah kebenaran membangun kekayaan di Amerika: Anda tidak akan menjadi kaya jika Anda seorang penyewa. Nilai bersih pemilik rumah di Amerika adalah 44 kali lebih tinggi dari nilai bersih penyewa.

Orang-orang di luar sana memberi tahu Anda bahwa lebih murah untuk menyewa daripada memiliki adalah salah. Jika Anda menyewa seumur hidup, Anda akan menghabiskan setengah juta hingga satu juta dolar, atau lebih, untuk sewa - dan sama sekali tidak menunjukkan apa-apa untuk 30 tahun dari sekarang. Jika Anda memiliki dan melunasi hipotek Anda, Anda akan memiliki aset yang bebas dan jelas dan membawa ekuitas dalam jumlah besar.

Yang ini cukup jelas. Pada saat seseorang datang kepada Anda untuk meminjam uang, mereka sudah pergi ke banyak bank untuk mencari pinjaman. Jadi, jika bisnis yang meminjamkan uang tidak akan meminjamkan uang kepada teman atau anggota keluarga Anda, lalu mengapa Anda mau?

Dalam kebanyakan kasus, meminjamkan uang kepada teman atau anggota keluarga menjadi bumerang. Ini memperumit hubungan, terutama jika mereka tidak membalas Anda.

Tip ini datang dari Peter Lynch, investor legendaris yang mengelola Dana Fidelity Magellan. Dia mengerti bahwa menjauh dari investasi yang rumit adalah cara terbaik untuk menghindari kehilangan uang dan mengalami sakit hati yang serius. Warren Buffett mengatakan dia dapat mengetahui dalam waktu 10 menit bertemu dengan seorang penjual bisnis perspektif jika dia akan membeli bisnis tersebut. Tidak harus rumit. Jika tidak jelas, jangan berinvestasi di dalamnya.

Alasan kebanyakan investor gagal adalah karena mereka sangat tidak sabar. Mereka terus-menerus menjual investasi yang menurut mereka tidak berkinerja, dan seringkali, mereka akhirnya menjual terlalu cepat. Rahasia membangun kekayaan adalah membeli investasi berkualitas dan menahannya.

Jika Anda berinvestasi $ 1.000 di Amazon selama IPO pada Mei 1997, itu akan bernilai $ 1, 36 juta pada September 2018. Menginvestasikan $ 1.000 di Apple selama IPO pada Desember 1980 akan memberi Anda lebih dari $ 500.000 pada 2019, menurut CNBC.

Jika Anda membeli investasi berkualitas dan menahannya dalam jangka panjang, Anda bisa sukses. Jika Anda tidak berpikir Anda akan menahannya, atau jika Anda tidak percaya pada masa depan investasi, jangan membeli.

Mengatur waktu pasar - ​​mencoba mengantisipasi pergerakan naik atau turun yang akan terjadi - adalah proposisi yang hilang, seperti yang diilustrasikan oleh data terbaru Yahoo Finance: Mari kita asumsikan Anda menginvestasikan $ 10.000 dalam S&P 500 selama 20 tahun antara 1 Januari 1998, dan 31 Desember 2017. Jika Anda tidak menyentuh uang itu, Anda akan mendapatkan pengembalian tahunan 7, 2 persen.

Sekarang, mari kita berpura-pura mencoba menghitung waktu pasar dan melewatkan beberapa hari dengan keuntungan terbesar selama 20 tahun itu. Inilah cara pengembalian Anda akan berubah jika Anda melewatkan:

• 5 hari: 5, 02%
• 10 hari: 3, 53%
• 20 hari: 1, 15%
• 40 hari: -2, 8%

Itu adalah perubahan -114% yang bisa dihasilkan dari hilangnya hanya 40 dari 5.036 hari perdagangan.

Ketika datang untuk berinvestasi di pasar saham, tidak ada yang lebih berbahaya daripada meminjam uang untuk membeli saham. Dalam industri investasi, ini dikenal dengan menggunakan margin. Perusahaan pialang akan memberi Anda pinjaman terhadap aset Anda untuk membeli lebih banyak saham. Ini adalah hal paling berisiko yang dapat Anda lakukan, tetapi sayangnya hal itu sedang dilakukan pada tingkat rekor sekarang. Pada 2018, tingkat utang margin melampaui $ 600 miliar untuk pertama kalinya sejak gelembung dotcom.

Ketika Anda berinvestasi dalam margin, jika portofolio Anda turun ke tingkat tertentu, Anda dapat "dipanggil". Ketika itu terjadi, perusahaan pialang tempat Anda meminjam uang dapat berbalik dan menjual portofolio saham Anda dengan kerugian. Anda mungkin berniat menjadi investor jangka panjang, tetapi sekarang Anda bahkan tidak punya uang untuk menutupi utang margin Anda karena Anda telah terhapus secara finansial.

Setiap beberapa tahun ada beberapa investasi baru panas yang terasa seperti itu adalah tempat untuk menaruh uang. Satu tahun emas, berikutnya dotcom. Baru-baru ini, itu adalah Bitcoin. Pada 1636 di Belanda, selama apa yang dijuluki "Tulip Mania, " tulip adalah investasi panas. Setiap investor bergegas untuk membeli tulip, hanya untuk menemukan mereka tidak bernilai satu tahun kemudian ketika gelembung itu pecah.

Anda mungkin berpikir kali ini berbeda dari waktu sebelumnya, bahwa investasi ini adalah yang akan membuat Anda kaya. Kemungkinannya bukan. Hal-hal yang menjadi panas tidak menjadi panas selamanya, dan jika Anda ingin membangun kekayaan, Anda tidak boleh menginvestasikan semua yang Anda miliki ke dalam satu hal. Jangan terlalu suka berpikir bahwa Anda akan cepat kaya.

Salah satu mitologi kewirausahaan yang hebat adalah orang yang naik ke puncak setelah satu (atau bahkan beberapa) kebangkrutan. Meskipun kedengarannya menginspirasi, itu juga merupakan pendekatan yang sangat sulit untuk kehidupan. Pendekatan yang jauh lebih baik adalah menjadi seorang jutawan dan tetap menjadi seorang jutawan dengan berpegang pada prinsip-prinsip yang menjadikan Anda seorang jutawan.

Belum lagi, seiring bertambahnya usia, Anda mungkin menjadi lebih pintar, tetapi Anda juga memiliki lebih sedikit energi. Jadi percayalah, Anda tidak ingin memulai dari awal jika Anda tidak harus berusia 60-an atau 70-an.

Jika Anda mempelajari jutawan yang dibuat sendiri, terutama mereka yang memiliki kekayaan bersih lebih dari $ 10 juta, salah satu penyebut yang umum Anda akan temukan adalah bahwa mereka memberi kembali sebelum mereka kaya.

John Templeton, multi-miliarder dan dermawan terkenal, pernah berkata, "Rahasia hidup adalah menjadi pemberi, bukan menjadi pengambil." Seharusnya tidak mengejutkan bahwa orang yang memberi kita kebijaksanaan seperti itu dilaporkan memberi persepuluhan 50 persen dari penghasilannya sebelum dia kaya. Jika Anda tidak mampu memberi kembali secara finansial sekarang, Anda selalu dapat memberikan kembali waktu Anda - kuncinya adalah memberi saja .

Pada 1994, saya memutuskan untuk mengajar kelas tentang wanita dan uang. Saya diberitahu oleh semua orang di industri saya, termasuk para eksekutif di kantor saya, bahwa tidak akan ada pasar untuk mengajar seminar tentang wanita dan uang. Saya bisa saja mendengarkan saran mereka, tetapi saya menolak untuk menyerah. Saya tahu kelas itu akan sukses, dan ternyata begitu. Yang pertama menarik 225 wanita.

Saya terus melakukan seminar, dan dua tahun kemudian, saya memutuskan untuk menulis buku tentang wanita dan uang. Pada tahun 1998, ketika Smart Women Finish Rich mulai dijual, penerbit saya memberi tahu saya jika buku itu terjual 30.000 eksemplar, itu akan sukses besar. Dua puluh tahun kemudian, lebih dari satu juta wanita telah membeli Smart Women Finish Rich . Kami memiliki lebih dari setengah juta wanita menghadiri seminar kami. Semua itu tidak akan mungkin terjadi jika saya melepaskan impian saya.

Banyak orang percaya Anda perlu memiliki banyak uang agar suatu hari menjadi kaya, tetapi itu tidak benar. Ketika Anda menggabungkan sejumlah kecil uang dengan waktu dan kekuatan bunga majemuk, Anda dapat mengubah hidup Anda. Tidak percaya padaku Jika Anda menginvestasikan $ 5 sehari - biaya latte - dan mendapatkan pengembalian tahunan 10 persen, Anda akan mendapatkan $ 948.611 dalam 40 tahun.

Ketika Anda bertanya kepada orang-orang yang lebih tua tentang penyesalan finansial terbesar mereka, sebagian besar akan mengatakan bahwa mereka tidak mulai menabung ketika mereka masih muda. Ketika Anda bertanya kepada orang-orang yang masih muda mengapa mereka tidak menabung, alasan No. 1 mereka akan memberi Anda adalah karena mereka tidak punya uang untuk ditabung.

Tetapi seperti yang dibuktikan oleh Jim dan Sue McIntyre, berkat bunga majemuk, Anda tidak perlu menjadi kaya untuk hidup kaya.

Selama lebih dari dua dekade, saya telah mengajarkan sebuah prinsip yang disebut Faktor Latte, yang Anda lihat diilustrasikan di atas. Jika Anda menggandakan itu dan menginvestasikan $ 10 per hari, atau $ 300 per bulan, dan mendapatkan pertumbuhan 10 persen setiap tahun, inilah yang akan Anda tabung pada usia 65 tergantung pada usia berapa Anda mulai menabung:

• Pada 25: $ 1.913.334
• Pada 35: $ 684.097
• Pukul 45: $ 230.009
• Pada 55: $ 62.265

Saat ini, Anda mungkin berkata, “Tapi saya tidak ingin melepaskan latte saya! Itu satu-satunya hal yang saya miliki untuk saya di hari saya. "

Saya sudah mendengar ini berkali-kali selama dua dekade terakhir dan saya mengerti. Inilah yang akan saya katakan: jika Anda tidak ingin melepaskan lattes Anda di Starbucks, maka setidaknya pergi membeli saham Starbucks. Jika Anda telah membeli saham Starbucks senilai $ 1.000 ketika dibuka pada tahun 1992, Anda akan memiliki hampir $ 250.000 hari ini. Dengan membeli saham, setidaknya Anda membuat diri Anda kaya - dan bukan hanya orang lain - sambil menikmati kenyamanan yang Anda tolak. Fakta sederhana kehidupan adalah jika Anda menghabiskan lebih banyak uang daripada yang Anda hasilkan, setiap hari, Anda akan selalu menjadi miskin.

Anda harus menabung dan menginvestasikan uang, walaupun itu $ 5 sehari, jika Anda ingin mencapai keamanan finansial dan akhirnya kebebasan finansial.