Antipeluru portofolio Anda

Terakhir kali Anda melihat 401 (k) atau portofolio investasi lainnya, Anda mungkin tidak senang dengan bagaimana masa ekonomi saat ini memengaruhi pertumbuhan telur sarang Anda. Tetapi dalam masa ekonomi yang lambat, haruskah Anda mengharapkan uang Anda terus tumbuh, dan adakah cara untuk meminimalkan - atau bahkan menghilangkan - kerugian?

Meskipun tidak ada cara untuk melindungi investasi Anda dari kerugian jangka pendek, Anda dapat mengenakan rompi anti peluru pada sasaran keuangan jangka panjang dan pendek Anda. Bagaimana? Melalui variasi sistem bucket.

Sistem bucket mengajarkan Anda untuk memasukkan ke dalam akun investasi Anda berbagai jenis reksa dana, saham, obligasi dan bahkan rekening tabungan berdasarkan kapan Anda akan membutuhkan uang dan tingkat risiko yang dapat diterima.

Misalnya, jika Anda tahu Anda akan membutuhkan uang dalam dua tahun ke depan untuk pembayaran uang muka di rumah atau untuk biaya kuliah putra atau putri Anda, Anda ingin agar "ember" uang itu berada dalam investasi yang aman seperti akun pasar uang, CD jangka pendek, obligasi jangka pendek atau rekening tabungan, kata Peggy Cabannis, presiden HC Financial Advisors Inc.

Ketika ekonomi berjalan dengan baik, adalah kesalahan umum untuk meninggalkan uang tunai untuk kebutuhan mendesak dalam reksa dana dengan harapan menghasilkan sedikit lebih banyak keuntungan sebelum menarik dana.

Tapi, kata Cabannis, ketika pasar berubah suram, Anda bisa kehilangan sebagian besar investasi Anda - tanpa punya waktu untuk membuatnya kembali di masa depan. Contohnya adalah reksadana yang menjatuhkan nilai 10 persen ketika Anda menyimpan $ 75.000 untuk rumah baru Anda. Anda baru saja kehilangan $ 7.500 uang muka Anda. Tetapi jika Anda mengambil $ 75.000 hanya tiga bulan sebelumnya dan memasukkannya ke dalam rekening tabungan dengan tingkat tahunan 2, 5 persen, Anda akan mendapatkan $ 468, 75 - dijamin.

Tetapi untuk investasi jangka panjang, Anda punya waktu untuk keluar dari pasang surut ekonomi untuk mendapatkan pengembalian investasi yang lebih tinggi. Jumlah risiko yang Anda terima harus berupa keseimbangan antara waktu yang tersisa sampai pensiun dan seberapa banyak yang Anda pikir akan Anda butuhkan. Jika Anda setidaknya 10 hingga 20 tahun dari pensiun, Cabannis mengatakan, 10 hingga 20 persen dari akun investasi Anda harus dalam investasi pendapatan tetap - metode aman yang disebutkan sebelumnya.

Jika Anda memiliki lima hingga 10 tahun sebelum pensiun, Anda harus memiliki 40 hingga 50 persen dari portofolio Anda yang diinvestasikan dalam investasi pendapatan tetap. Cabannis mengatakan sisa portofolio Anda harus tersebar di antara dana dalam berbagai kelas aset dengan berbagai tingkat risiko, seperti saham yang membayar dividen, reksadana internasional, reksadana yang berisi saham di perusahaan kecil dan reksadana yang berisi saham di perusahaan besar. Tujuan yang baik untuk diambil adalah portofolio investasi yang rata-rata tumbuh 7 hingga 8 persen per tahun.

Berapa banyak yang dapat Anda hasilkan pada tingkat pertumbuhan 7 hingga 8 persen? Menyisihkan $ 400 sebulan selama 20 tahun akan menghasilkan hampir $ 236.000 dolar. Sementara menyisihkan $ 400 per bulan dalam dana berisiko tinggi yang menurut Anda rata-rata 12 persen, mungkin bisa menghasilkan lebih dekat dengan $ 400.000, tetapi risikonya terlalu besar.

Duduk bersama penasihat keuangan Anda dan cari tahu apa yang Anda butuhkan untuk mengisi uang Anda selama bertahun-tahun yang akan datang. Jika Anda berencana ke depan, masa depan finansial Anda bisa antipeluru.