Pergi untuk kemenangan besar: cara mengoptimalkan pengeluaran Anda

Jika Anda ingin menjadi jutawan, apakah Anda bisa sampai di sana dengan menghabiskan berjam-jam mencari uang di tanah, setiap hari?

Tentu saja tidak!

Setidaknya tidak jika Anda ingin mencapai tujuan itu dalam 3.000 tahun. Alih-alih, Anda akan memfokuskan energi Anda untuk mendapatkan ribuan dolar pada suatu waktu, yang mungkin dilakukan ketika Anda dapat menegosiasikan gaji yang lebih besar, mengambil keuntungan dari pertandingan 401 (k) atasan Anda, mengotomatisasi uang Anda setiap bulan, atau menemukan cara untuk mendapatkan lebih banyak uang (seperti memulai keramaian samping). Saya menyebut contoh-contoh ini Kemenangan Besar.

Secara rasional, kita memahami Kemenangan Besar ini, tetapi kita cenderung mencari uang dalam kehidupan kita sehari-hari:

Meninggalkan guacamole karena harganya tambahan $ 3 (walaupun Anda MENCINTAI guacamole)
Menyiksa lebih dari $ 20 hidangan pembuka
“Menyimpan” sepasang sepatu yang Anda inginkan untuk perayaan khusus yang langka itu

Sebaliknya, fokuslah pada Kemenangan Besar, dan Anda tidak perlu khawatir mengurangi $ 2 per hari untuk sesuatu yang Anda sukai. Seperti apa itu.

Terkait: 6 Tips Penganggaran Kehidupan Nyata untuk Menghemat Lebih Banyak Uang

Pergi untuk Kemenangan Besar

Mengoptimalkan pengeluaran Anda mungkin tampak luar biasa, tetapi tidak harus begitu. Anda dapat melakukan analisis 80/20, yang sering mengungkapkan bahwa 80 persen dari apa yang Anda belanjakan digunakan hanya untuk 20 persen pengeluaran Anda. Itu sebabnya saya lebih suka fokus pada satu atau dua area masalah besar dan menyelesaikannya daripada mencoba memotong 5 persen dari sekelompok area yang lebih kecil.

Inilah cara saya melakukan ini dengan pengeluaran saya sendiri. Seiring waktu, saya telah menemukan bahwa sebagian besar pengeluaran saya dapat diprediksi. Saya menghabiskan jumlah yang sama untuk disewa setiap bulan, kira-kira sama untuk tiket kereta bawah tanah saya, dan bahkan pada dasarnya jumlah yang sama untuk hadiah (rata-rata lebih dari setahun).

Karena saya tahu rata-rata tahunan, saya tidak perlu membuang waktu untuk membeli tiket film seharga $ 12 yang saya beli di sini atau di sana.

Tetapi saya ingin memperbesar dua atau tiga area pengeluaran yang sangat bervariasi - dan yang ingin saya kendalikan.

Bagi saya, itu makan di luar, bepergian, dan pakaian. Bergantung pada waktu dalam setahun - atau betapa bagusnya sweater kasmir yang saya temukan - angka-angka itu dapat bervariasi ribuan dolar sebulan.

Jadi di situlah saya fokus.

Untuk menjalankan analisis 80/20 sendiri, lakukan pencarian Google untuk "melakukan analisis Pareto."

Mari kita ambil contoh: Brian membawa pulang $ 48.000 per tahun setelah pajak, atau $ 4.000 / bulan. Menurut Rencana Pengeluaran Sadarnya, beginilah seharusnya pembelanjaannya:

Biaya tetap bulanan (60 persen): $ 2.400
Investasi jangka panjang (10 persen): $ 400 / bulan
Tujuan penghematan (10 persen): $ 400 / bulan
Uang belanja bebas rasa bersalah (20 persen): $ 800 / bulan

Masalah Brian adalah $ 800 tidak cukup untuk uang pengeluarannya. Ketika dia melihat apa yang dia habiskan selama beberapa bulan terakhir, dia menemukan bahwa dia benar-benar membutuhkan $ 1.050 setiap bulan untuk menghabiskan uang. Apa yang harus dia lakukan?

Jawaban buruk: Kebanyakan orang hanya mengangkat bahu dan berkata, “Saya tidak tahu, ” sambil mengisi wajah mereka dengan muffin Inggris dan kemudian masuk ke reddit untuk mengeluh tentang ekonomi. Mereka tidak pernah berpikir untuk mendahului uang mereka, jadi ini benar-benar asing bagi mereka.

Sedikit lebih baik, tetapi masih merupakan jawaban yang buruk: Brian dapat mengurangi kontribusinya untuk investasi jangka panjang dan tujuan tabungannya.

Tentu, dia bisa melakukan itu, tetapi itu akan menghabiskan biaya.

Terkait: 10 Kebiasaan Uang Yang Meninggalkan Anda Rusak

Cara yang lebih baik adalah menangani dua bidang yang paling bermasalah dalam pengeluaran bulanannya: biaya tetap bulanan dan uang belanja bebas rasa bersalah.

Jawaban yang bagus: Brian memutuskan untuk mengambil tiga pengeluaran terbesarnya dan mengoptimalkannya. Pertama, dia melihat biaya tetap bulanannya dan menyadari bahwa karena dia secara konsisten membayar pembayaran bulanan minimum untuk hutang kartu kreditnya sebesar 18 persen, dia memiliki sisa hutang $ 3.000. Di bawah rencananya saat ini, ia akan membutuhkan waktu sekitar 22 tahun dan biaya bunga $ 4.115 untuk melunasi utangnya. Tetapi dia dapat menghubungi perusahaan kartu kreditnya untuk meminta suku bunga yang lebih rendah. Dengan kartu kredit April yang lebih rendah, 15 persen, akan memakan waktu 18 tahun dan dia akan membayar bunga $ 2, 758. Dia menghemat 53 bulan dan $ 1.357 pembayaran. Itu hanya $ 6 / bulan, tetapi lebih dari 18 tahun bertambah banyak.

Selanjutnya, ia memeriksa langganannya dan menyadari bahwa ia telah membayar untuk akun Netflix dan situs keanggotaan Star Wars, yang keduanya jarang ia gunakan. Dia membatalkannya, menabung $ 60 / bulan dan meningkatkan peluangnya untuk mendapatkan pacar.

Akhirnya, dia masuk ke akun manajemen uangnya di YNAB dan menyadari bahwa dia menghabiskan $ 350 untuk makan di luar setiap bulan, ditambah $ 250 di bar - total $ 600. Dia memutuskan bahwa selama tiga bulan ke depan, dia akan menambah jumlah itu menjadi $ 400 / bulan, menghemat $ 200 / bulan.

Jumlah total yang disimpan: $ 260 / bulan. Dengan menyesuaikan pengeluarannya, Brian dapat membuat Rencana Pengeluaran Sadar yang sesuai untuknya.

Brian pintar untuk fokus pada mengubah hal-hal yang penting. Alih-alih berjanji bahwa dia akan berhenti menghabiskan uang untuk Coke setiap kali dia makan, dia memilih Big Wins yang benar-benar akan berdampak pada jumlah total dolar. Anda akan sering melihat ini: Orang-orang akan benar-benar terinspirasi dengan anggaran dan memutuskan untuk berhenti belanja untuk hal-hal seperti makanan pembuka dengan makan malam. Atau mereka akan membeli cookie umum. Itu bagus - dan saya mendorong Anda untuk melakukan itu - tetapi perubahan kecil itu hanya akan berdampak kecil pada total pengeluaran Anda. Mereka melayani lebih banyak untuk membuat orang merasa nyaman dengan diri mereka sendiri, yang hanya berlangsung beberapa minggu setelah mereka menyadari bahwa mereka masih tidak punya uang lagi.

Cobalah fokus pada Kemenangan Besar yang akan membuat perubahan besar dan terukur. Saya fokus pada dua atau tiga Big Wins saya yang kritis setiap bulan: makan di luar, pakaian, dan bepergian. Anda mungkin tahu apa Kemenangan Besar Anda. Itu adalah biaya yang membuat Anda ngeri, yang Anda angkat bahu dan putar mata, dan berkata, "Ya, saya mungkin menghabiskan terlalu banyak untuk _______ Jerman."