Bagaimana memilih penasihat keuangan untuk jangka panjang

Menemukan penasihat investasi jangka panjang yang baik tidaklah mudah. Tetapi sebelum Anda mulai, pahami kebutuhan Anda sendiri - seberapa banyak Anda berencana untuk menabung dan berinvestasi, dan apa yang Anda butuhkan untuk pengeluaran di masa depan (uang sekolah, uang muka, pensiun, dll.) Kemudian cari penasihat yang dapat mengatur Anda untuk jangka panjang jalan untuk menikmati kekayaan Anda hari ini sambil menabung dan berinvestasi untuk hari esok.

Daftar pendek

Mulailah dengan membuat daftar penasihat yang berkualitas - Perencana Keuangan Bersertifikat dan Penasihat Investasi Terdaftar adalah tempat yang baik untuk memulai. Fokus pada penasihat lokal sehingga Anda dapat bertemu mereka secara langsung. Periksa kredensial penasihat Anda menggunakan situs web SEC, FINRA, NASAA, dan CFP Board.

Wawancara

Tanyai penasihat Anda tentang pengalaman berinvestasi, kinerja jangka panjang, dan bagaimana mereka mengatasi kesalahan kinerja portofolio. Minta salinan sertifikasi dan lisensi. Mintalah, dan panggil, referensi yang mirip dengan profil Anda. Pahami dengan jelas biaya penasihat, gunakan Internet untuk membandingkan tarif, mendorong diskon, tetapi mengakomodasi biaya yang lebih tinggi yang dikaitkan dengan kinerja. Dan pastikan Anda memahami dengan jelas tolok ukur kinerja.

Pilih

Untuk menghindari penipuan, pastikan penasihat Anda tidak memiliki kepentingan keuangan di perusahaan yang menangani akun Anda (asuransi Anda terhadap rip-off gaya Bernie Madoff ). Idealnya, pilih seseorang yang memiliki rumah yang dekat dan telah berada di dalamnya selama bertahun-tahun. Pilih seseorang yang Anda dapat berkomunikasi dengan jelas, suka dan percaya, tetapi ingat, kemampuan profesional penasihat Anda lebih penting daripada keterampilan sosialnya - Anda mencari manajer kekayaan, bukan teman terbaik atau kontak sosial.

Mengikuti

Setelah Anda memilih seseorang, tes dilanjutkan. Selama bertahun-tahun, lihat bagaimana penasihat Anda cocok dengan janjinya. Mengawasi kinerja portofolio Anda dan biaya, komisi, dan pengeluaran. Jika Anda beruntung, Anda akan berakhir dengan penasihat jangka panjang yang baik. Jika tidak, jangan menjadi emosional tetapi potong untuk mengejar dan mulai pencarian Anda lagi.