Panduan milenial tentang keuangan: 5 hal mulai sebelum Anda menginjak usia 30

Entah bagaimana seiring bertambahnya usia, #adulting seharusnya hanya bersifat intuitif. Namun sementara mengenali "Balas Semua" pada email kantor mungkin tidak selalu dalam kepentingan terbaik Anda, kapan dan bagaimana mengelola keuangan Anda tidak alami bagi banyak orang. Menurut sebuah survei baru-baru ini oleh Wealthsimple, 40 persen dari milenium mengatakan uang adalah faktor stres terbesar dalam hidup mereka, dan politik ada dalam daftar pilihan. Astaga.

Jadi nyaman dan tuangkan segelas minuman pilihan Anda; saatnya berbicara uang. Saya berjanji ini tidak akan menjadi artikel lain yang mencaci-maki afinitas Anda untuk roti bakar alpukat (tip, jika Anda menyiapkannya di rumah, itu setengah harganya!) Atau meremehkan jumlah utang mahasiswa yang terpaksa Anda pikul. Saya terhubung dengan lebih dari 40 Akuntan Publik Bersertifikat (CPA), CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ^TM (CFP®), dan eksekutif lembaga investasi dan asuransi untuk mengurangi daftar ini ke lima hal yang paling realistis dan cerdas secara finansial yang harus dilakukan setiap orang dewasa muda dengan saat mereka mengubah 3-0 besar. Karena tabungan pensiun seperti remaja: cukup sia-sia pada tahap awal, tetapi biarkan mereka sendiri dan beri mereka waktu, dan mereka akhirnya menjadi orang dewasa yang berfungsi yang meneliti ulasan Yelp dari dokter gigi mereka sebelum melakukan pembersihan.

1. Lacak anggaran Anda.

Apakah Anda tahu kemana uang Anda pergi? Buat daftar pembelian Anda dalam spreadsheet Excel pada akhir setiap bulan dan tempatkan setiap transaksi ke dalam ember. Lebih deskriptif daripada sekadar "transportasi" karena Lyft ke bar pada Jumat malam tidak boleh ditandai sebagai pengeluaran vital. Dapatkan detail dan introspektif untuk mengevaluasi pembelian mana yang merupakan kebutuhan yang sah vs yang tidak penting. Anda tidak bisa berharap untuk memperbaiki kebiasaan belanja Anda jika Anda tidak tahu kemana uang Anda mengalir.

Pasar kerja mungkin sedang naik daun, tetapi lulusan baru atau milenial apa pun akan memberi tahu Anda, menemukan pekerjaan baru lebih sulit daripada mengumpulkan teka-teki monyet di Legenda Kuil Tersembunyi. Hampir setiap penasihat keuangan yang saya ajak bicara mendesak para milenium untuk membuat dana darurat, tetapi saya menghargai timeline realistis Amy Kemp, penasihat keuangan di Paragon Financial Services, memberikan berapa lama seseorang akan membutuhkan waktu untuk bangkit kembali dalam ekonomi saat ini. iklim.

“Pedoman yang sehat adalah menyisihkan antara biaya enam hingga 12 bulan, ” kata Kemp. "Uang ini harus disimpan dalam rekening tabungan atau pasar uang di mana Anda dapat memiliki akses cepat dan mudah ke sana." Menabung sebanyak ini tidak terjadi dalam semalam, jadi bersabarlah dan hati-hati dengan rekening tabungan di bank besar seperti Bank of America dan Wells Fargo yang memiliki sedikit atau tanpa suku bunga - jika Anda meninggalkan dana darurat selama satu tahun di sini, Anda kehilangan uang. Kemp menjelaskan, “Suku bunga perlahan-lahan merayap lebih tinggi, jadi sekarang Anda dapat menemukan akun pasar uang di mana uang Anda dapat menghasilkan sebanyak 2 persen per tahun.” Jangan puas dengan akun yang Anda buka saat berusia 15 tahun hanya karena nyaman .

3. Beri diri Anda kredit.

Selamat datang di masa dewasa, di mana skor kredit Anda (semoga) menyala. Drew Parker, pencipta The Complete Retirement Planner, mendorong orang dewasa muda untuk memeriksa skor kredit mereka setiap tahun, dengan tujuan mendapatkan sweet spot 720+, di mana Anda akan menerima suku bunga pinjaman, hipotek, dan kartu kredit terbaik. Hal-hal yang membangun skor kredit Anda termasuk memiliki beberapa jalur kredit, melunasi semua tagihan secara penuh dan tepat waktu, dan membelanjakan sekitar 30 persen atau kurang dari batas kredit Anda setiap bulan. Credit Karma adalah sumber gratis yang bagus untuk melacak perkembangan skor kredit Anda.

Jika Anda mencoba meningkatkan skor kredit Anda, berhati-hatilah - membuka lebih banyak kartu kredit untuk memperkuat skor Anda tidak selalu dalam kepentingan terbaik Anda. David Dick, CFP® dan mitra di Financial Plan Inc., merekomendasikan Anda untuk meneruskan rentetan penawaran kartu kredit yang membanjiri kotak surat Anda. "Rule of thumb, " Dick menjelaskan, "jika itu datang kepadamu tanpa permintaan Anda, maka itu bukan hal yang baik untuk Anda. Lakukan riset dan pilih kartu kredit yang sesuai dengan situasi Anda dan bukan apa yang dikatakan materi pemasaran kartu kredit 'terbaik' untuk Anda. "

4. Daftarkan diri dalam paket 401 (k), seperti kemarin.

Yang luar biasa, respons paling umum di antara para pakar keuangan adalah memanfaatkan 401 (k) atasan Anda - terutama jika mereka menawarkan segala jenis dana pendamping. Anda harus menginvestasikan setidaknya persentase dari gaji Anda yang akan dicocokkan oleh atasan Anda dengan "uang gratis". Namun, pastikan untuk melihat ke dalam dana investasi yang ditawarkan oleh 401 (k) perusahaan Anda. Banyak perusahaan bermitra dengan perusahaan investasi dan itu berarti 401 (k) Anda kemungkinan akan datang dengan rasio pengeluaran yang tampaknya kecil. (Dalam istilah awam, ini adalah persentase dari aset dana yang digunakan untuk administrasi, manajemen dan pengeluaran lainnya.) Rasio pengeluaran 1, 2 persen mungkin tampak tidak penting ketika Anda muda dan memiliki investasi rendah, tetapi diperparah selama 30 tahun, itu banyak Benjamin yang kau lewatkan. Cari opsi Anda dalam 401 (k) atasan Anda dengan rasio pengeluaran terendah.

Pensiunan profesor Timothy G. Wiedman, DBA, mengatakan kaum milenial juga harus secara serius mempertimbangkan untuk membuka Roth IRA. “Karena (berdasarkan aturan pajak saat ini) uang yang diinvestasikan dalam Roth IRA dapat ditarik bebas pajak dalam masa pensiun, ini adalah penggunaan uang yang sangat baik.” Dalam hal di mana berinvestasi, Wiedman merekomendasikan untuk memasukkan uang Anda ke dalam Vanguard Fund seperti VOO, Yang kebetulan memiliki rasio pengeluaran 0, 04 persen. Anda dapat membuka Roth IRA Anda sendiri melalui perusahaan seperti TD Ameritrade dan menginvestasikan jumlah maksimum setiap tahun, yang saat ini $ 5.500.

Dan demi cinta Wi-Fi gratis, pindahkan 401 (k) atasan Anda sebelumnya ke IRA Anda dan jangan biarkan kerja keras Anda sia-sia!

5. Temukan keramaian sisi yang penuh gairah.

Brad Ruttenberg, CFP® dan co-creator The Money Twins, tidak ingin Anda menentukan sumber penghasilan utama Anda. “Mulailah keramaian sampingan atau bahkan temukan pekerjaan paruh waktu lain yang menurut Anda menyenangkan, ” kata Ruttenberg. Keramaian samping memberi Anda dua hal. Pertama, Anda mendiversifikasi penghasilan Anda, yang memiliki manfaat finansial yang jelas. Tapi itu juga memberi Anda jalan keluar yang Anda butuhkan ketika hidup menjadi lebih sibuk. Plus, siapa tahu, proyek gairah Anda mungkin berkembang menjadi sesuatu yang besar.

Pada akhirnya, mengelola keuangan Anda adalah suatu proses, tetapi itu bisa dipelajari! Pelatih dan penulis bisnis Amanda Abella mengatakannya dengan sederhana, “Saya dulu berpikir uang dan matematika adalah hal yang sama, dan mereka tidak. Memiliki kendali atas keuangan Anda lebih merupakan psikologi daripada matematika. ”Ketika Anda mulai menabung, menetapkan, dan mencapai tujuan finansial Anda, miliki pikiran terbuka dan bersabarlah. Dan ingat, hidup di bumi mungkin mahal, tetapi itu termasuk perjalanan gratis tahunan mengelilingi matahari!

5 Prinsip Uang yang Perlu Anda Ketahui