Tunjukkan saya uang

Modal bisnis tidak tumbuh di pohon, tetapi di luar sana. Cari tahu kebutuhan, pilihan, dan tujuan Anda, dan kemudian cari sumber-sumber uang utama ini - dan jangan terlalu arus utama - untuk memulai atau menumbuhkan perusahaan Anda.

Sebuah survei tahun lalu oleh MultiFunding, sebuah perusahaan konsultan yang membantu usaha kecil mendapatkan pembiayaan, menemukan bahwa 73 persen pengusaha yang membutuhkan pinjaman bahkan tidak mengajukan permohonan untuk mereka. Dari mereka yang benar-benar berlaku, 42 persen hanya menerima sebagian dana atau ditolak sama sekali.

Tidak banyak yang berubah, juga tidak akan terjadi di masa mendatang, kata Ami Kassar, pendiri dan CEO MultiFunding. Faktanya, ini bisa menjadi lebih buruk. Sementara bank-bank besar memiliki banyak uang untuk dipinjamkan dengan suku bunga rendah, mereka memerlukan jaminan yang tidak dimiliki oleh pemilik usaha kecil - yang nilai rumah dan peralatannya turun - tidak memilikinya.

Tapi ada hikmahnya. 58 persen wirausahawan lain dalam survei MultiFunding yang mengajukan pinjaman memang disetujui - begitu juga Anda. Rahasianya ada pada pendekatan Anda.

Rencana Serangan

Apakah Anda mencari pembiayaan untuk startup atau bisnis yang sudah ada, Anda perlu spesifik: persis berapa banyak uang yang Anda butuhkan, apa yang akan Anda lakukan dengan itu dan bagaimana itu akan menguntungkan bisnis Anda dalam dolar yang terukur.

“Pahami berapa banyak uang yang akan Anda keluarkan dan bagaimana hal itu akan meningkatkan bisnis Anda, ” kata Kassar. “Katakanlah Anda berada dalam situasi di mana, jika Anda tidak mendapatkan pembiayaan, Anda akan menghasilkan $ 100.000 tahun depan. Jika pinjaman dengan biaya $ 20.000 akan menjamin Anda akan mendapatkan $ 150.000 sebagai gantinya, itu sepadan. "

Setelah Anda tahu apa yang Anda inginkan, jelajahi pilihan Anda. Bank komunitas mungkin lebih reseptif daripada bank besar. Menurut survei oleh broker pinjaman Biz2Credit.com, persetujuan pinjaman usaha kecil oleh bank kecil dan pemberi pinjaman non-bank mencapai 46, 3 persen akhir tahun lalu. Sebaliknya, tingkat persetujuan di bank-bank besar hanya 9, 3 persen.

Pinjaman SBA-Guaranteed

Jika Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk pinjaman bank komersial tradisional, pertimbangkan pinjaman yang dijamin Administrasi Bisnis Kecil, yang mendorong bank untuk meminjamkan dengan menjamin sejumlah pinjaman. Karena jaminan itu, Kassar menjelaskan, bisnis yang mencari pinjaman SBA menghadapi tingkat bunga yang lebih tinggi dan lapisan kerumitan tambahan.

Terlepas dari kelemahan-kelemahan itu, lebih banyak pemilik bisnis beralih ke SBA. Pada 2011, pinjaman SBA mencapai rekor $ 30, 5 miliar, berkat Small Business Jobs Act, yang untuk sementara meningkatkan jaminan pinjaman hingga 90 persen dari jumlah pinjaman dan menghapuskan biaya untuk beberapa pinjaman.

SBA memiliki dua program baru - Keuntungan Komunitas dan Keuntungan Pinjaman Kecil - dengan proses aplikasi yang ramping dan memperluas program CAPLines-nya, yang menyediakan jalur kredit usaha kecil.

Community Advantage, yang dimulai pada Februari 2011, memperluas akses usaha kecil ke modal di daerah-daerah yang sebelumnya tidak terlayani; melalui lembaga keuangan kecil, berbasis komunitas, berfokus pada misi, SBA akan meminjamkan pemilik bisnis sebanyak $ 250.000. Keuntungan Pinjaman Kecil melibatkan pemberi pinjaman SBA yang ada dan mendorong mereka untuk membuat pinjaman dalam jumlah yang lebih kecil daripada yang mereka lakukan sebelumnya ($ 250.000 ke bawah). CAPLines membantu usaha kecil memenuhi kebutuhan jangka pendek dan siklus untuk modal kerja hingga $ 200.000.

Pembiayaan Alternatif

Jika Anda tidak dapat memenuhi kualifikasi untuk pinjaman komersial atau SBA, masukkan dunia pembiayaan alternatif. Kassar menandai opsi-opsi ini:

- Penyewaan peralatan. Alih-alih meminjam untuk membiayai peralatan atau perangkat lunak, pertimbangkan penyewaan, yang menurunkan biaya dimuka.

- Pinjaman berbasis aset. Pemberi pinjaman non-bank menawarkan pinjaman terhadap inventaris, peralatan, dan piutang, tetapi biasanya dengan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada biaya bank.

- Anjak piutang. Seorang pembeli yang disebut "faktor" membeli faktur piutang Anda untuk persentase dari nilai nominalnya. Ini memberi Anda uang tunai siap, dan, tentu saja, pembeli akan mendapat untung dengan mengumpulkan persentase piutang yang lebih tinggi daripada jumlah pembelian.
“Saya telah menjadi arus utama dalam beberapa tahun terakhir, ” kata David Worrell, mitra pendiri Rock Solid Finance, yang menyediakan strategi dan bantuan keuangan bagi para wirausahawan. Selain anjak tradisional, Worrell mengatakan perusahaan jasa keuangan besar seperti Citigroup dan Bank of America memiliki akun manajemen kas yang melayani fungsi serupa. Mereka memiliki segalanya, dari kotak kunci hingga kredit jangka pendek berdasarkan faktur, katanya. Bicaralah dengan bankir Anda tentang opsi Anda.

- Uang muka pedagang. Jika Anda memiliki akun pedagang di perusahaan kartu kredit, Anda mungkin dapat memperoleh pinjaman dari pemberi pinjaman pihak ketiga ini terhadap pembelian kartu kredit di masa depan yang dilakukan oleh pelanggan Anda.

- Pembiayaan pesanan pembelian. Perusahaan pembiayaan pesanan pembelian memberikan pembiayaan jangka pendek untuk membayar pemasok. Temukan perusahaan-perusahaan ini secara online dengan mencari pada istilah tersebut atau minta referensi dari pemilik bisnis lain untuk perusahaan yang telah berbisnis dengan mereka. Anda juga dapat mengunjungi situs web (satu adalah SmallBusinessLoans.com) yang mencocokkan pemberi pinjaman dengan usaha kecil. Sering digunakan oleh distributor, grosir atau produsen, opsi ini berfungsi ketika Anda memiliki pesanan pembelian yang harus dipenuhi tetapi tidak dapat membayar pemasok di muka.

- Pembiayaan kartu kredit. “Saya melihat lebih banyak mengandalkan kartu kredit, ” kata Worrell, yang berpikir mereka telah menjadi alat penting untuk menumbuhkan bisnis. "Berhati-hatilah, dan tetap terbayar."

- Pemberi pinjaman bukan bank lainnya. Ini termasuk lembaga keuangan pengembangan masyarakat, pemberi pinjaman mikro atau organisasi masyarakat yang mendukung jenis bisnis tertentu. "Ketahuilah bahwa setiap pemberi pinjaman non-bank memiliki agenda, " Worrell memperingatkan. “Anda harus mengetahui agenda itu dan menunjukkan bahwa Anda sesuai dengan kriteria investasi mereka.” Misalnya, jika pemberi pinjaman berfokus pada menciptakan pekerjaan lokal, Anda harus membuktikan bahwa bisnis Anda akan melakukannya. Worrell merekomendasikan situs web Jaringan Keuangan Peluang sebagai tempat untuk mencari pemberi pinjaman semacam itu.

Hanya Untuk Startups

Pengusaha juga dapat meminjam dari 401 (k) atau rencana pensiun lainnya. “Kami melihat semakin banyak orang melakukan itu, ” kata Kassar. Downside perlu membayar kembali uang, dengan bunga dan pada batas waktu (atau Anda akan berutang pajak penghasilan atas jumlah yang ditarik), dan menghapus bantal darurat penting dari aset Anda. Jika Anda kehilangan atau keluar dari pekerjaan Anda, pembayaran penuh pinjaman dari 401 (k) Anda biasanya jatuh tempo dalam 30 atau 60 hari.

Banyak manajer keuangan mengatakan ini harus menjadi pilihan terakhir Anda, jadi pastikan Anda memahami konsekuensi dari mengambil risiko ini. Jika itu benar-benar satu-satunya pilihan Anda, begitu bisnis Anda mulai menghasilkan uang, buatlah rencana pensiun baru sesegera mungkin.

Sementara banyak pengusaha pemula tersentak oleh tingginya biaya pinjaman, Kassar percaya mendapatkan pinjaman - bahkan dengan biaya awal yang lebih tinggi - selalu lebih baik daripada memberi investor modal dalam bisnis. “Pemberi pinjaman akhirnya pergi; investor tidak pernah melakukannya, ”katanya.

Worrell setuju dan mendesak para startup untuk mem-bootstrap bisnis mereka jika memungkinkan. “Jadilah startup yang ramping, ” kata Worrell. Ubah dan pijat ide asli Anda sampai Anda menemukan formula yang berkinerja baik, ia menambahkan, karena "semua orang ingin memasukkan uang ke dalam sesuatu yang berfungsi."

Opsi startup lainnya adalah pembiayaan dari teman dan keluarga. Pembiayaan teman dan keluarga “memiliki dampak jangkauan lebih jauh dari sekadar mendapatkan uang, ” kata Worrell. “Itu adalah titik referensi. Jika Anda tidak memiliki uang dari teman dan keluarga, tidak ada alasan orang asing harus memercayai Anda. ”

Pembiayaan Ekuitas

Jika pinjaman tidak tersedia atau tidak menyediakan cukup uang, pertimbangkan pembiayaan ekuitas, di mana investor menerima kepemilikan (ekuitas) dalam bisnis. Investor dapat menjadi teman dan keluarga, atau "malaikat" - orang kaya yang dapat berinvestasi secara individu atau membentuk kelompok malaikat untuk berinvestasi dalam bisnis kecil dan sering menawarkan keahlian bersama dengan uang mereka.

Worrell melihat lebih banyak malaikat melangkah ke dalam celah pembiayaan, dan survei Angel Market Trends dari Pusat Penelitian Ventura Pusat Universitas New Hampshire mengeluarkannya. Setelah mencapai puncaknya pada tahun 2009, laporan itu mengatakan, pasar malaikat perlahan pulih, dengan peningkatan investasi tahun lalu. Dalam survei terbaru, mulai 2011, 15 persen perusahaan yang mencari investor malaikat berhasil, dengan rata-rata $ 338.400.

Cari malaikat di komunitas Anda, kata Worrell, yang mencatat investor malaikat ideal mungkin tinggal dalam jarak 30 hingga 50 mil dari Anda dan sudah ada di jaringan Anda (yaitu, "Seseorang yang bisa Anda temukan di LinkedIn"). Akuntan dan pengacara Anda mungkin memiliki rekomendasi.

Terlepas dari hype tentang situs pencocokan malaikat online, Worrell suam-suam kuku. “Aku hanya melihat pasangan yang berhasil. Satu adalah Gust. ”Karena situs malaikat condong ke komunitas teknologi tinggi, ia menambahkan, pengusaha yang tidak di Silicon Valley atau New York City mungkin tidak menemukan kecocokan.

Salah satu opsi online yang menurut Worrell menjanjikan adalah crowdfunding, yang memungkinkan bisnis mengumpulkan sumbangan kecil dari individu melalui situs web seperti IndieGoGo dan PeerBackers. “Ini bukan uang gratis tanpa ikatan. Situs web crowdfunding sangat diatur, ”katanya.

Worrell mengatakan crowdfunding bekerja sangat baik untuk startup yang berorientasi produk; para peserta pada dasarnya “memberikan suara” pada kelayakan produk dengan dolar mereka dan menjadi pasar yang dituju untuk barang tersebut.

Uang Tersedia

Pelajaran bagi pengusaha: Ada uang yang bisa didapat.

Worrell menunjukkan, bahwa sangat penting untuk mencocokkan sumber uang dengan cara Anda akan menggunakannya. "Dari mana uang itu berasal, dan bagaimana Anda akan mengembalikannya?" Misalnya, ia mengatakan kartu kredit harus digunakan untuk pengeluaran jangka pendek seperti inventaris, bukan untuk membayar gaji atau sewa.

Ketahuilah juga bahwa mencari pendanaan bukanlah upaya satu kali. "Pasar pinjaman berubah dan bisnis berubah, " kata Kassar. “Kebutuhan pembiayaan bisnis Anda - dan apa yang berhak Anda dapatkan - akan berubah. Lakukan peninjauan hutang tahunan dan periksa untuk membawa bisnis Anda ke level selanjutnya. "

Dimana uangnya Lihat daftar sumber pendanaan SUCCESS .