Cara: minta teman dan keluarga untuk membantu membiayai bisnis Anda

Sebelum meminjam uang dari seorang teman, yang terbaik adalah memutuskan mana yang paling Anda butuhkan.

Dengan pinjaman bank yang sulit didapat dan hutang kartu kredit yang tidak menarik, pepatah Amerika ini dapat berdering dengan banyak pengusaha yang membutuhkan pembiayaan awal.

Tetapi meminta teman atau keluarga untuk pinjaman atau investasi sebenarnya bisa menjadi cara yang baik untuk pergi, kata Jennifer Martin, kepala sekolah Zest Business Consulting, sebuah konsultasi bisnis kecil yang berbasis di San Francisco.

"Investasi dari orang yang Anda kenal sering membuat Anda lebih bertanggung jawab dan memaksa Anda untuk menindaklanjutinya - itu menyalakan api di belakang Anda, " kata Martin. "Itu karena potensi kerugian lebih besar daripada jika Anda tidak dapat membayar pinjaman dari sumber anonim."

Banyak pengusaha tahu ini benar. Dalam surveinya terhadap 363 CEO dan pendiri startup teknologi, firma hukum bisnis global Dorsey & Whitney mengetahui bahwa hampir sepertiga menghitung teman dan keluarga sebagai sumber pendanaan. Pembiayaan teman-dan-keluarga menarik bagi kedua belah pihak karena uangnya dapat diakses dengan cepat, investor benar-benar ingin berpartisipasi, dan mereka memahami keuangan perusahaan.

Untuk mendapatkan dana dari teman dan keluarga, pertama-tama putuskan apakah Anda dapat menghadapi konsekuensi skenario terburuk. “Tanyakan pada diri sendiri, Apa tingkat kenyamanan saya jika saya tidak bisa mengembalikan pinjaman itu? "Martin menyarankan.

Kemudian, buat rencana bisnis Anda bersama. Dokumentasikan pasar, pesaing, keunggulan pasar produk Anda, strategi penetapan harga dan garis waktu keuntungan. Identifikasi orang-orang dalam sistem pendukung Anda - mentor, penasihat, dan kolega yang akan Anda tuju untuk meminta nasihat ahli selama proses tersebut - dan bagaimana Anda akan bertanggung jawab kepada mereka. Tuliskan tolok ukur apa yang akan Anda capai, kapan, dan apa akibatnya jika Anda tidak memenuhinya. Kemudian perincikan berapa banyak uang yang Anda butuhkan sekarang dan bagaimana dana itu akan dialokasikan.

"Waktu yang Anda masukkan ke dalam tahap perencanaan awal dapat secara dramatis memengaruhi kemungkinan keberhasilan Anda dan kemampuan Anda untuk membayar utang, " kata Martin. "Ingat, ini mungkin urusanmu, tapi teman dan keluargamu sekarang, pada dasarnya, bankmu."

Menyewa pengacara untuk membuat kontrak khusus untuk ditandatangani oleh Anda dan anggota keluarga. Pertimbangkan untuk memasukkan cara-cara pemberi pinjaman dapat membantu bisnis Anda - melalui promosi dari mulut ke mulut atau media sosial atau dengan menawarkan keahlian.

Cobalah untuk menjaga mentalitas gereja-dan-negara ketika berkomunikasi dengan orang-orang terkasih ini tentang masalah bisnis. “Bagian terpenting adalah menjaga topi bisnis Anda tetap aktif ketika Anda berkomunikasi tentang usaha tersebut, ” kata Martin. “Sangat mudah ketika tingkat stres melonjak untuk kembali ke dinamika tua ayah dan anak, atau kakak perempuan dan adik perempuan. Semakin baik Anda mengetahui kapan Anda berhubungan sebagai mitra bisnis dan ketika Anda adalah keluarga dan teman, semakin baik. "

Jangan meminta siapa pun untuk melakukan sesuatu yang tidak akan Anda lakukan sendiri. "Jangan meminta uang jika Anda juga tidak mau menaruh uang Anda sendiri di telepon, " kata Martin. "Tunjukkan pada orang itu apa yang ada di garis untukmu jika idemu tidak berhasil."

Martin menawarkan poin-poin pembicaraan ini kepada setiap pengusaha yang mendekati orang-orang terkasih untuk pinjaman bisnis atau investasi:

1. Beri tahu mereka betapa Anda mencintai mereka dan bahwa Anda selalu menghargai dukungan mereka.

2. Jika sulit bagi Anda untuk meminta uang, beri tahu mereka begitu. Coba: "Sulit bagiku untuk menanyakan ini padamu karena kamu sangat penting bagiku."

3. Jelaskan secara spesifik apa yang Anda butuhkan dan dampaknya pada bisnis Anda. Sekarang berbicara kepada mereka sebagai mitra profesional. Misalnya: “Saya mencari pinjaman atau investasi sebesar $ 30.000 dalam bisnis baru saya. Apakah ini sesuatu yang mungkin Anda pertimbangkan? "

4. Tunjukkan pada mereka pekerjaan rumah Anda. Ceritakan kepada mereka kisah produk dan bisnis Anda. Buat mereka bersemangat tentang hal itu. Ini adalah promosi penjualan, sama seperti Anda mungkin menjual pelanggan. Katakan, "Biarkan saya memberi tahu Anda apa yang telah saya pelajari saat melakukan penelitian tentang bisnis ini" dan kemudian berbagi poin tinggi dari penelitian rencana bisnis Anda, dengan menyoroti model untuk sukses. Jangan lupa memberi tahu mereka berapa banyak uang Anda dan waktu yang telah Anda investasikan.

5. Tetapkan persyaratan pendanaan yang diusulkan dan sebutkan bahwa Anda telah menghubungi pengacara untuk menyusun kontrak formal jika Anda harus maju.

6. Tanyakan apa yang mereka butuhkan untuk sepenuhnya mempertimbangkan permintaan Anda.

7. Tanyakan kepada mereka kapan Anda bisa menindaklanjutinya (kemudian benar-benar menindaklanjuti tanggal tersebut).

8. Terima kasih kepada mereka untuk mempertimbangkan proposal Anda, dan menyambut umpan balik mereka.

9. Beri tahu mereka bahwa Anda tidak akan kecewa jika mereka tidak menawarkan dana - dan kemudian menepati janji itu.

Ryan McQuaid

CEO

Bisnis: PlushCare, sebuah situs yang menyediakan kunjungan dokter virtual melalui smartphone atau komputer, berbasis di San Francisco

Strategi: Mengumpulkan $ 25.000 dalam presale produk, dan kemudian menjangkau jaringan profesional pendiri untuk mengumpulkan $ 1 juta

Hasil: Sukses awal yang luar biasa dan pertumbuhan yang cepat

Bahkan sebelum kami mencari dana, kami menguji pasar dengan presale melalui situs crowdsourcing IndieGogo. Kami mengirim undangan ke keluarga, teman, dan kenalan, termasuk pemimpin teknologi, dokter, dan pasien (rekan pendiri saya adalah dokter Pusat Medis Universitas Stanford), dan mengundang mereka untuk membeli langganan pra-bayar untuk layanan tersebut. Jauh lebih mudah untuk bertanya kepada orang-orang itu daripada orang asing acak yang tidak menyadari ketekunan dan kemampuan kita. Menuju rute presale adalah cara untuk mengumpulkan uang dan memvalidasi apakah kita adalah model bisnis yang layak.

Pada akhir kampanye dua bulan kami di awal 2014, kami mencapai tujuan $ 25.000, berkat pesanan dari 60 orang yang kami kenal. Mereka adalah orang-orang yang bekerja dengan kami secara profesional, dan mereka tahu kualitas pekerjaan kami. Mereka punya alasan untuk percaya bahwa investasi mereka adalah taruhan yang bagus.

Berdasarkan keberhasilan itu, kami menjangkau investor yang ada di jaringan kami - sekali lagi, tidak ada yang benar-benar asing. Akhirnya kami mengumpulkan $ 1 juta dalam investasi dari CEO dan chief technology officer dari Kodak, Cisco, Splunk, dan Kimpton Hotels. Kuncinya adalah tidak hanya membuktikan pasar untuk ide kami, tetapi juga berbagi hasrat kami untuk mengubah dunia. Semua investor kami secara pribadi sangat senang dengan produk ini, bagaimana produk ini dapat membantu orang dan memperbaiki sistem perawatan kesehatan - ini bukan hanya pengembalian investasi.

Berkat investasi awal ini - yang kami dapat hasilkan lebih cepat daripada jika kami menempuh rute modal ventura tradisional - kami tumbuh dengan sangat cepat. PlushCare diharapkan tersedia untuk 170 juta orang di seluruh Amerika Serikat pada akhir 2015.

Suzanne Solsona

penemu dan CEO

Bisnis: MyMayu, pembuat sepatu bot anak-anak, berbasis di Vancouver, British Columbia

Strategi: Meminta pinjaman kepada kerabat setelah menginvestasikan tabungan keluarganya

Hasil: Produk ini ada di lima toko dan terus berkembang.

Ketika suami saya dan saya meluncurkan bisnis ini dua tahun lalu, kami memutuskan untuk hidup dengan gajinya, dan saya akan menjalankan bisnis. Kami menguangkan semua tabungan kami- $ 150.000 - dan masih membutuhkan lebih banyak untuk menumbuhkan bisnis.

Kami berdua memiliki keluarga yang sangat dekat dan mendukung. Meskipun tidak ada dari mereka yang kaya, kami juga tahu mereka punya uang yang tidak mereka butuhkan saat ini. Kami meminta pinjaman kepada saudara perempuannya dan ayah kami. Kami memberi mereka rencana bisnis kami, dan kami menunjukkan bagaimana uang akan dibelanjakan dan rencana laba.

Mereka semua setuju. Kami meminjam total $ 90.000. Meskipun saya seorang mantan pengacara, kami tidak membuat kontrak hukum formal, tetapi didokumentasikan dalam sistem akuntansi kami bahwa ini adalah pinjaman. Dan meskipun tidak ada pemberi pinjaman meminta bunga, saya berharap untuk membayar mereka apa yang akan kita bayar dengan bunga pada garis kredit yang kami dapatkan di apartemen kami, yang merupakan prime plus 3 persen. Tidak ada batas waktu untuk pembayaran, meskipun kami berencana untuk membayarnya kembali sebelum saya menerima gaji.

Karena garis waktu pembayaran fleksibel dan bebas bunga, kami dapat mengembangkan bisnis ini tanpa tekanan dari investor luar. Saya menghargai bahwa ketika saya menghabiskan waktu bersama ayah saya, dia berbicara kepada saya sebagai seorang putri - bukan seorang investor yang memiliki suara dalam cara saya menjalankan bisnis. Hanya dalam waktu lima bulan untuk menyelesaikan proses manufaktur pertama kami, sepatu kami ada di lima toko, dan kami memperkirakan akan mencapai titik impas dalam waktu dua tahun.

Alex Rappaport

Co-Founder dan CEO

Bisnis: Flocabulary, perusahaan teknologi berbasis di Brooklyn, NY yang menciptakan video hip-hop pendidikan untuk siswa K – 12

Strategi: Berbagi kisah tentang startup, dan menunjukkan semangat dan komitmen untuk proyek tersebut

Hasil: Video telah digunakan di lebih dari 20.000 sekolah di seluruh dunia, dan Flocabulary meraup $ 3, 6 juta pada tahun 2014.

Ketika saya selesai kuliah, saya bekerja sebagai musisi dan penulis lirik, menulis musik untuk film yang belum pernah Anda dengar dan nada dering untuk ponsel. Salah satu pendiri saya Blake Harrison adalah seorang penulis. Pada tahun 2004 kami membuat album rap yang dirancang untuk membantu anak-anak sekolah menengah mempelajari kata-kata SAT.

Kami mulai berkeliling sekolah untuk menampilkan materi kami dan belajar banyak tentang pasar dan apa yang dibutuhkan dan ditanggapi oleh guru, anak-anak dan orang tua. Pengalaman itu sangat berharga. Pada akhirnya kami melihat anak-anak yang duduk dengan kepala tertunduk di atas meja mereka benar-benar terlibat dalam pekerjaan sekolah mereka.

Itu adalah titik balik. Kami tahu ini harus menjadi bisnis besar. Kami awalnya melalui program Sekolah Bisnis Columbia yang mengirimkan prototipe ke beberapa malaikat dan investor modal ventura paling terkenal di New York. Tak satu pun dari mereka yang bisa melihat potensi mendapatkan pengembalian yang mereka inginkan - 100 kali investasi mereka dalam 18 bulan - dan mengatakan hal-hal merendahkan seperti, “Oh, Anda sangat kreatif, Anda harus menjadi duo musikal.” perlu mendengar untuk meletakkan api di bawah puntung kami dan membuktikan semua orang salah.

Kami menyusun kembali rencana bisnis kami ke sesuatu yang lebih layak dan mulai meminta uang kepada teman dan keluarga. Tetapi kami belajar dengan sangat cepat bahwa bukan angka yang diproyeksikan yang berfungsi; itu adalah kisah dan semangat kami. Ini berlaku untuk teman sekelas masa kecil saya yang sekarang menjadi bankir investasi yang sukses (tapi saya belum berbicara dengannya dalam 20 tahun) serta teman kami yang adalah pelayan yang mengenal kami sebelum kami memulai bisnis. Saya memanggilnya dan berkata, "Saya tahu Anda selalu percaya pada kami, dan saya ingin memberi Anda kesempatan untuk terlibat." Dia menginvestasikan $ 5.000.

Akhirnya kami mengumpulkan $ 50.000 dari orang-orang yang kami kenal. Nilainya bukan hanya uang - rasanya seperti orang-orang ini adalah mitra sejati dan memiliki alasan pribadi untuk menginginkan perusahaan untuk berhasil. Saya tidak pernah merasakannya saat melempar VC.

Itu 10 tahun yang lalu. Investasi teman dan keluarga itu membuat kami gagal. Tahun lalu kami meraup $ 3, 6 juta, dan dua tahun dari sekarang, kami bisa tiga kali lipat dari itu.