Kredit buruk 101: kesalahan kecil yang membunuh skor Anda

Anda baru saja mengajukan kartu kredit, atau mungkin itu apartemen baru atau pinjaman, dan Anda ditolak. DITOLAK. Serius? Anda benar-benar di bawah kesan bahwa kredit Anda solid - dan itu hanya pengisap meninju wajah Anda.

Tahukah Anda bahwa pemberi pinjaman dan tuan tanah sering mempertimbangkan skor kredit pemohon sebelum disetujui? Yah, ditolak karena kredit macet tidak pernah menyenangkan - terutama jika Anda tidak tahu itu kurang dari sekadar bintang.

Berita baiknya adalah bahwa proses penilaian kredit cukup transparan, dan dengan memperbaiki beberapa kebiasaan buruk, skor Anda dapat meningkat.

Inilah yang mungkin Anda lakukan salah, dan bagaimana cara memperbaikinya:

1. Pembayaran Terlambat

Membayar tagihan terlambat sejauh ini merupakan hambatan terbesar pada kredit Anda. Riwayat pembayaran menentukan 35 persen dari skor FICO Anda, dan untuk alasan yang baik. Jika seseorang gagal membayar tagihan tepat waktu di masa lalu, dia mungkin akan terus melakukannya.

Anda dapat memastikan bahwa tagihan Anda selalu dibayar tepat waktu dengan mengatur pemberitahuan pembayaran. Jika Anda tahu persis kapan tagihan Anda jatuh tempo, setidaknya Anda memiliki kesempatan untuk membayarnya tepat waktu.

2. Menggunakan Kredit Terlalu Banyak

Rasio pemanfaatan kredit adalah faktor utama lain yang digunakan untuk menentukan skor FICO Anda dan, karenanya, keseluruhan kesehatan kredit Anda. Angka ini berasal dari dua angka semi-independen:

1. Jumlah total kredit yang digunakan dibagi dengan jumlah total kredit yang tersedia
2. Kredit yang digunakan pada kartu individu dibagi dengan jumlah kredit yang tersedia di setiap kartu

Ketika pemberi pinjaman melihat Anda menggunakan persentase tinggi dari kredit Anda yang tersedia, mereka menganggap Anda mungkin mengalami kesulitan membayar lebih banyak kredit jika Anda memiliki akses ke sana. Inilah sebabnya mengapa rasio pemanfaatan kredit memengaruhi kredit Anda secara keseluruhan dan mengapa mempertahankan rasio yang lebih rendah selalu lebih baik.

Untuk mencegah rasio pemanfaatan kredit Anda tidak terkendali, pertimbangkan untuk mengatur peringatan akun melalui penerbit Anda. Pengingat akan memberi tahu Anda ketika proporsi semakin miring sehingga Anda dapat menyesuaikannya. Juga, periksa akun Anda secara manual seminggu sekali atau lebih. Lima menit waktu bisa menyelamatkan Anda dari sakit kepala bertahun-tahun mencoba memperbaiki skor kredit yang buruk.

3. Akun Koleksi Hilang

Jika Anda membayar tagihan tepat waktu sambil menjaga saldo kartu Anda rendah dan kredit Anda masih buruk, sekarang saatnya untuk menarik laporan kredit Anda. Anda mungkin lupa tentang akun lama dalam penagihan, tetapi biro kredit belum. Apakah itu dari tagihan medis, batas kredit lama atau mungkin dari sesuatu yang Anda tanda tangani pada tahun yang lalu, utang yang belum dibayar yang telah ditagih dapat menjadi hambatan besar pada skor kredit Anda, dan memperbaiki atau mengelola informasi ini sangat penting.

Sebagai permulaan, Anda harus mengetahui secara spesifik tentang hutang sebelum Anda dapat mengatasinya. Semua informasi yang digunakan untuk menentukan skor kredit Anda dapat diakses secara gratis setahun sekali pada laporan kredit Anda di AnnualCreditReport.com. Di sini Anda akan menemukan informasi kartu kredit, pinjaman, dan, tentu saja, semua rekening dalam penagihan.

Jika Anda menemukan informasi yang salah pada laporan Anda, Anda dapat:

1. Mengajukan sengketa langsung dengan biro kredit melaporkan kesalahan.
2. Mengajukan sengketa dengan siapa pun yang memegang hutang (bank, perusahaan kartu kredit, agen penagihan, dll.).
3. Menawarkan informasi pendukung tambahan kepada Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.

Biasanya yang terbaik adalah melakukan ketiganya untuk memastikan semua pihak tidak hanya menyadari kesalahannya, tetapi juga memiliki informasi yang cukup untuk menilai secara akurat.

Jika data koleksi akurat, biasanya akan tetap menjadi laporan kredit Anda selama tujuh tahun sejak tanggal penerbitan. Selama periode ini, penting untuk memastikan semua pembayaran kredit dilakukan tepat waktu, bahwa Anda mempertahankan rasio pemanfaatan kredit yang rendah secara keseluruhan dan bahwa Anda membatasi pembukaan akun baru yang menghasilkan penarikan kredit keras.

Memiliki kredit macet kemungkinan akan menghadirkan batas pinjaman sementara tertentu, tetapi hal itu dapat diatasi. Jika Anda pintar mempromosikan kebiasaan yang menghasilkan peningkatan kredit, periode ini dapat dipersingkat secara dramatis, menjadikan kredit macet sebagai hal yang ketinggalan zaman.

empat yang akan membantu Anda menambahkan keseimbangan yang sehat untuk kesehatan keuangan Anda: - Lihat lebih lanjut di: http://www.success.com/article/4-sweet-money-lessons-st Straight-from-the-toaster#sthash.As7r91T6 .dpuf

Ingin tahu bagaimana cara menambahkan keseimbangan yang sehat untuk kesehatan keuangan Anda? Mulailah dengan 4 pelajaran uang manis ini.